商業(yè)保理公司的運(yùn)作模式
日期：2022-10-28
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中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知
各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)地方金融監(jiān)督管理局：
為規(guī)范商業(yè)保理企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，壓實(shí)監(jiān)管責(zé)任，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)保理行業(yè)健康發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)
（一）商業(yè)保理企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守《合同法》等法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，回歸本源，專(zhuān)注主業(yè)，誠(chéng)實(shí)守信，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。
（二）商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)完善公司治理，健全內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，防范化解各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，保障安全穩(wěn)健運(yùn)行。
（三）商業(yè)保理業(yè)務(wù)是供應(yīng)商將其基于真實(shí)交易的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理企業(yè)，由商業(yè)保理企業(yè)向其提供的以下服務(wù)：
1.保理融資；
2.銷(xiāo)售分戶(hù)（分類(lèi)）賬管理；
3.應(yīng)收賬款催收；
4.非商業(yè)性壞賬擔(dān)保。
商業(yè)保理公司應(yīng)主要經(jīng)營(yíng)商業(yè)保理業(yè)務(wù)，同時(shí)還可經(jīng)營(yíng)客戶(hù)資信調(diào)查與評(píng)估、與商業(yè)保理相關(guān)的咨詢(xún)服務(wù)。
（四）商業(yè)保理公司不得有以下行為或經(jīng)營(yíng)以下業(yè)務(wù)：
1.吸收或變相吸收公眾存款；
2.通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、地方各類(lèi)交易場(chǎng)所、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)以及私募投資基金等機(jī)構(gòu)融入資金；
3.與其他商業(yè)保理企業(yè)拆借或變相拆借資金；
4.發(fā)放貸款或受托發(fā)放貸款；
5.專(zhuān)門(mén)從事或受托開(kāi)展與商業(yè)保理無(wú)關(guān)的催收業(yè)務(wù)、討債業(yè)務(wù)；
6.基于不合法基礎(chǔ)交易合同、寄售合同、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款、因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)等開(kāi)展保理融資業(yè)務(wù)；
7.國(guó)家規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。
（五）商業(yè)保理企業(yè)可以向銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)融資，也可以通過(guò)股東借款、發(fā)行債券、再保理等渠道融資。融資來(lái)源必須符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。
（六）商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)積極轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)模式，逐步提高正向保理業(yè)務(wù)比重，惠及更多供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)；重點(diǎn)支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策方向、主業(yè)集中于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、技術(shù)先進(jìn)、有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展。
二、加強(qiáng)監(jiān)督管理
（七）商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)遵守以下監(jiān)管要求：
1.受讓同一債務(wù)人的應(yīng)收賬款，不得超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的50%；
2.受讓以其關(guān)聯(lián)企業(yè)為債務(wù)人的應(yīng)收賬款，不得超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的40%；
3.將逾期90天未收回或未實(shí)現(xiàn)的保理融資款納入不良資產(chǎn)管理；
4.計(jì)提的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，不得低于融資保理業(yè)務(wù)期末余額的1%；
5.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10倍。
6.供應(yīng)鏈金融/商業(yè)保理
商業(yè)保理，即保付代理。應(yīng)收賬款債權(quán)人將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理人，保理人提供應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款管理、應(yīng)收賬款催 收或應(yīng)收賬款債務(wù)人付款保證等服務(wù)。
供應(yīng)鏈金融是商業(yè)保理的延伸，是在商業(yè)保理的基礎(chǔ)交易結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，在整個(gè)供應(yīng)鏈上進(jìn)行的融資行為，最大限度的解決微小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，同時(shí)，極大的穩(wěn)定了核心企業(yè)的供應(yīng)鏈。
商業(yè)保理公司基于保理合同向應(yīng)收賬款債權(quán)人預(yù)先支付或到期支付保理融資款的行為。
到期支付保理融資行為和第3點(diǎn)應(yīng)收賬款債務(wù)人付款保證的服務(wù)的有什么區(qū)別？
其實(shí)到期支付保理融資的行為是指在融資時(shí)保理公司通常出于風(fēng)控的角度設(shè)置安全墊，即融資放款時(shí)預(yù)留一部分；等到債務(wù)人付款后，再向債權(quán)人支付預(yù)留部分。
經(jīng)營(yíng)范圍
國(guó)內(nèi)保理，出口保理，與商業(yè)保理相關(guān)的咨詢(xún)服務(wù)；供應(yīng)鏈管理；接受金融機(jī)構(gòu)委托從事金融信息技術(shù)外包、金融業(yè)務(wù)流程外包、金融知識(shí)流程外包（未經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，不得從事向公眾吸收存款、融資擔(dān)保、代客理財(cái)?shù)冉鹑跇I(yè)務(wù)）；企業(yè)管理咨詢(xún)；經(jīng)濟(jì)信息咨詢(xún)；以自有資金投資（未經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，不得從事向公眾吸收存款、融資擔(dān)保、代客理財(cái)?shù)冉鹑跇I(yè)務(wù)）。（依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)后方可開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)）
來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)
文章來(lái)源：https://zhuanlan.zhihu.com/p/553829319
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